케이뱅크 대환대출(갈아타기)신청과 대출조건,예상한도(대출금액,금리,상환기간),국민주택채권 매입비용

작년 일반 시중은행에서 고정금리로 주택담보대출을 받았으나 대출금리가 높아 기존의 주택담보대출을 카카오뱅크로 갈아타기(대환대출) 위하여 확인해 본 결과 2주택자는 대환대출이 불가하다는 것을 알게 되었습니다
 
2주택자의 경우 다른 인터넷 은행에서도 대환대출이 불가할 것으로 생각되었으나 혹시나 하는 생각에 케이뱅크에 문의한 결과 2주택자의 경우에도 기존 주택담보대출을 케이뱅크로 대환대출이 가능한 것으로 확인되어 서둘러 케이뱅크로 대출 갈아타기를 실행하게 되었습니다

 

 

케이뱅크 대환대출 신청절차와 대출한도 조회

 

이번 포스팅은 케이뱅크 대환대출(대출 갈아타기)시 대환대출 신청,대출 진행 절차,대출조건,예상한도(대출금액,대출금리,원리금상환액,상환기간),대출거래 약정과 대출비용(인지세,국민주택채권 매입비용)등에 대하여 간략하게 살펴보기로 합니다

1.대환대출(대출 갈아타기) 신청과 업무절차

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기존 시중은행의 주택담보대출을 대출금리가 낮은 인터넷 은행으로 대출 갈아타기(대환대출)를 신청하면 다음과 같은 절차로 대출업무가 비대면으로 진행됩니다 

(1).대환대출 신청전 확인사항과 대출업무 진행절차

*공동인중서 유효기간이 최소 60일 이상 남아 있어야 대출 약정 및 실행이 가능하므로 대환대출 신청전에 반드시 공동인증서 유효기간을 확인해야 합니다 
*주택 구입을 위한 주택담보대출이나 기존의 주택담보대출을 대출금리가 낮은 케이뱅크로 대출 갈아타기(대환대출) 신청을 위해서는 먼저 케이뱅크 은행계좌를 개설해야 합니다

*케이뱅크 대환대출 신청시 배우자 및 세대원의 동의가 필요하고 대환대출에 대한 동의를 위해서는 케이뱅크 은행계좌가 필요하므로 케이뱅크 계좌가 없으면 미리 계좌를 개설해야 합니다
*대환대출(대출 갈아타기)업무 절차는 예상한도 조회→대출신청 및 서류제출→서류검토(심사)→ 대출 승인과 약정→대출실행의 순으로 진행되며 대출신청에서 대출 실행일까지 약10일 정도가 소요됩니다 

(2).대환대출 예상한도와 대출조건(대출금액,금리,기간,원리금상환액)조회

*개인의 정보이용 등에 대하여 동의하고 근로소득,사업소득,연금소득 등 대출 신청자의 연간 소득금액을 입력합니다
*대출금액,대출방식(고정금리 or 변동금리),대출 원리금 상환기간(10년~40년) 등 본인이 원하는 대출조건을 선택하면 선택된 조건을 기준으로 대환대출 실행시 예상되는 대출금액,대출금리 및 매월 납입해야 할 원리금 상환액 등이 조회됩니다

 

*대환대출의 대출금액,대출금리,상환기간 등 대출조건을 꼼꼼이 확인한 후 특이사항이 없으면 대출 시작 버튼을 누르고 대환대출의 다음 단계를 진행하면 됩니다
*일반적으로 고정금리가 변동금리 보다 대출금리가 낮으며 또한 대출 원리금 상환기간(10~40년)이 짧으면 짧을수록 대출금리는 낮아지나 매월 납입해야 할 원리금 상환액은 많아지게 됩니다 

 

 

케이뱅크 대환대출 서류제출과 심사(승인)

(3).케이뱅크 대환대출 서류제출

*본인 확인을 위한 주민등록상 거주지 주소등 대출 신청자의 개인정보를 입력합니다
*정부24,국세청 등 정부기관으로 부터 대출 심사용 서류를 제출받기 위하여 공동인증서로 인증을 하면 주민등록등본(초본),가족관계증명서,재직 확인서류,근로원천징수영수증 등 관련 서류가 자동으로 제출됩니다 

 

*주민등록등본(초본)

기존 시중은행의 주택담보대출을 다른 인터넷 은행으로 갈아타는 대출 신청자가 주택담보 물건지에 거주하지 않는 경우 대출조건 부적합 사유에 해당되어 대출 진행이 불가하므로 반드시 주민등록 전입신고가 되어 있어야 합니다
 
*등기권리증(등기필증)서류 제출방법
-등기권리증 서류(등기필정보 및 등기완료통지서)에 보안스티커가 부착되어 있는 경우 스티커를 제거하고 일련번호(12자리)와 비밀번호(4자리)를 입력하면 등기권리증(등기필정보)이 자동으로 제출됩니다
-등기권리증(등기필증)서류에 보안스티커(일련번호)가 없는 경우에는 직접 촬영한 사진을 첨부하는 방법으로 제출하면 됩니다 
*배우자 및 세대원 동의는 서류제출 마감일까지 동의를 해야만 대환대출 심사가 정상적으로 진행됩니다

(4).케이뱅크 대환대출 서류검토(심사)

제출된 대출 신청서류의 검토 및 심사는 평일 기준 1~2일 정도가 소요됩니다.다만 최근 케이뱅크 대출금리 인하 후 대출 신청서류의 접수가 폭발적으로 증가하여 서류 검토 및 심사 기간이 기존의 1~2일 정도에서 현재는 3~4일 정도가 소요되고 있습니다  
 
참고로  제출된 대출 서류를 검토(심사)하는 과정에서 보완 또는 추가해야 할 서류가 있거나 제출한 서류 중에서 확인이 어려운 내용이 있는 경우 등 상황에 따라 추가로 서류를 제출해야 하므로 대출 심사(승인) 기간이 더욱 지연될 수 있습니다

 

 

케이뱅크 대환대출 약정과 법무사 업무 위임동의

(5).케이뱅크 대환대출(갈아타기) 약정과 대출조건 확인

대환대출 심사결과 승인이 완료되면 대출금액,대출금리(고정금리 or 변동금리),원리금상환기간 및 매월 납입할 원리금상환액 등 대출조건을 확인하고 별다른 문제가 없으면 대환대출 실행일(주택 구입자금 대출시 잔금일)을 지정하고 대출거래 약정을 합니다

참고로 대환대출의 최종적인 대출금리는 대출 실행일 기준으로 결정되며 대출거래약정서,여신거래기본약관,대출상품 설명서 등 대출 관련 서류는 이메일로 전송받게 됩니다

또한 대환대출 약정시 지정한 대출 실행일은 대출이 실행되기 전에는 언제라도 변경할 수 있으나 대출 실행일 당일에는 변경이 불가한 점 주의가 필요합니다

(6).대환대출 신청자의 기존 대출금 상환절차

대환 대출거래 약정이 체결되면 케이뱅크에서 위임한 담당 법무사가 대환대출 신청자의 기존 주택담보대출에 대한 대출금 상환업무를 진행합니다

따라서 담당 법무사의 법무대리인이 기존 대출금 상환업무 처리를 위하여 다음 사항에 대한 대환대출 신청자의 동의가 필요합니다
*주소정정 업무위임 및 관련비용 출금동의
*출금수령 및 근저당권 말소업무 위임동의
*근저당권 말소비용 납부 및 출금동의

대환대출 신청자의 기존 대출금 상환절차는 대출 실행일에 케이뱅크에서 담당 법무사로 송금하고 위임받은 담당 법무사가 대신하여 기존 대출을 상환하는 방식으로 진행됩니다

기존의 대출금 상환업무를 진행하는 과정에서 추가 비용이 발생한 경우 담당 법무사의 안내에 따라 해당하는 비용을 대출 실행일 전까지 입금해야 합니다

 

 

케이뱅크 대환대출 비용(국민주택채권 매입비용)

2.대환대출시 본인이 부담하는 비용

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(1).인지세

인지세란 인지세법에 따라 대출 약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용됩니다. 즉 인지세는 대출금액이 5천만원 초과 1억원 이하의 경우 7만원,대출금액이 1억원 초과 10억원 이하의 경우 15만원의 세금이 발생되며 보통 대출자와 은행이 각각 50%씩 부담합니다 

(2).국민주택채권 매입비용

국민주택채권 매입비용은 근저당 채권최고액의 1% x 일별 채권할인율(근저당권 설정일 기준)의 산정식에 의하여 산출된 금액을 부담하면 됩니다

 

예를 들어 대출금액이 2.7억원인 경우 국민주택채권 매입비용 산정식은 근저당 채권최고액(2.7억원 x 1.1) x 0.01(1%) x 0.1150397(일별 채권할인율)으로 산출금액은 약 341,668원이 됩니다

 

참고로 근저당 채권최고액은 대출금액의 110%가 적용되고 제1종국민주택채권 할인율은 3월 17일 기준 11.50397%입니다

(3).기존 근저당권 설정등기 말소비용

기존 근저당권 설정등기 말소비용은 건당 50,000원으로 동일한 주택에 근저당권 설정등기가 2건 이상 있는 경우 기본 50,000원에 추가 1건당 20,000원이 가산됩니다

 

기존 시중은행의 주택담보대출을 대출금리가 낮은 인터넷 은행으로 대출 갈아타기(대환대출)를 실행한결과 대환대출 신청,심사,약정,기존 대출금 상환 등 전반적인 대출업무가 모두 비대면으로 진행되고 대환대출에 필요한 제출서류도 정부24,국세청 등 정부기관으로 부터 자동적으로 제출되기 때문에 매우 간단하고 편리했습니다

다만 인터넷 은행별 대출금리가 각각 다르고 대출신청 자격조건 또한 다소 차이가 있어 기존 주택담보대출을 대출금리가 낮은 인터넷 은행으로 갈아타기 위해서는 인터넷 은행별 대출 상품을 하나하나 확인해야 하는 불편함은 감수해야 합니다

다행스럽게도 최근 금융당국에 따르면 대환대출시 금융권의 대출 상품별 대출금리를 모바일 애플리케이션을 통하여 비교하고 보다 낮은 대출상품으로 손쉽게 갈아탈 수 있도록 도와주는 대환대출 시스템을 구축하여 올해 5월부터 신용대출을 대상으로 먼저 적용하고 주택담보대출은 연말에 적용할 계획이라고 합니다